Transmission de Patrimoine : Profil-Type du Lead à Forte Valeur pour les Conseillers

La transmission de patrimoine représente 22% du chiffre d'affaires moyen des cabinets de gestion de patrimoine en France (source : étude CNCGP 2025), mais concentre 41% des dossiers à forte valeur ajoutée (honoraires >15 000€).

Pourtant, identifier un lead "transmission" à fort potentiel reste un angle mort pour la majorité des CGP. Les critères de ciblage sont flous, les déclencheurs mal compris, et le profil-type mal défini.

Ce rapport détaille, données à l'appui, le profil démographique, comportemental et patrimonial du lead transmission de patrimoine à forte valeur en France en 2026.

Sources : INSEE (2024-2025), Banque de France (Patrimoine des ménages 2025), Notaires de France (Baromètre des donations 2025), données RRBP Corp (panel 8 200 leads transmission, 2023-2025).

Le Marché de la Transmission en France : État des Lieux

Volume et Valeur des Transmissions

Chiffres clés 2025 :

• 650 000 successions déclarées en France (source : INSEE)
• Valeur médiane d'une succession : 87 000€
• Valeur moyenne d'une succession : 162 000€ (écart important = concentration sur les patrimoines élevés)
• 15% des successions >300 000€ (= 97 500 dossiers/an)
• 3,8% des successions >500 000€ (= 24 700 dossiers/an)

Côté donations :

• 220 000 donations enregistrées en 2025 (source : Notaires de France)
• Valeur médiane d'une donation : 52 000€
• Valeur moyenne d'une donation : 118 000€
• 12% des donations >200 000€ (= 26 400 dossiers/an)

Opportunité de marché pour les CGP :

Sur les 97 500 successions >300k€ + 26 400 donations >200k€, seuls 18% des bénéficiaires font appel à un conseiller en gestion de patrimoine en amont ou immédiatement après (source : étude IFOP/CNCGP 2024).

Le gap : 82% des bénéficiaires gèrent la transmission sans conseil patrimonial structuré, passant à côté d'optimisations fiscales de 15 000 à 80 000€ en moyenne.

Les 3 Types de Transmission

1. Succession (décès)

• Volume : 650 000/an
• Déclencheur : décès (non planifié)
• Urgence : élevée (6-12 mois pour régler la succession)
• Complexité : variable (testament, indivision, démembrement)
• Honoraires CGP moyens : 3 500-12 000€

2. Donation (de son vivant)

• Volume : 220 000/an
• Déclencheur : planifié (optimisation fiscale, transmission anticipée)
• Urgence : moyenne (souvent liée à âge 70 ans pour assurance-vie)
• Complexité : forte (démembrement, donation-partage, pacte Dutreil)
• Honoraires CGP moyens : 8 000-35 000€

3. Transmission d'entreprise

• Volume : 60 000/an (source : BPCE Observatoire 2025)
• Déclencheur : retraite, vente, cession familiale
• Urgence : très élevée (optimisation fiscale complexe)
• Complexité : très forte (pacte Dutreil, holding, démembrement)
• Honoraires CGP moyens : 25 000-120 000€

Focus de cet article : transmission de patrimoine financier et immobilier (succession + donation), hors transmission d'entreprise (verticale distincte).

Profil Démographique du Lead Transmission à Forte Valeur

Âge : La Fenêtre 60-75 Ans

Répartition par âge des leads transmission (données RRBP Corp, 8 200 leads, 2023-2025) :

Enseignements :

1. La fenêtre optimale : 60-79 ans

• 62% des leads transmission
• Patrimoine moyen : 298 000€
• Taux de conversion : 40%
• Honoraires moyens : 12 850€

2. Pourquoi cette tranche d'âge ?

Côté donateurs (60-79 ans) :

• Approche de la retraite ou retraité récent (patrimoine constitué)
• Conscience de la mortalité (transmission devient prioritaire)
• Optimisation fiscale avant 70 ans (assurance-vie)
• Volonté d'aider les enfants (achat immobilier, création entreprise)

Côté bénéficiaires (succession) :

• Enfants de 60-79 ans → bénéficiaires de 30-55 ans
• Bénéficiaires en âge d'utiliser l'héritage (projet immobilier, enfants, retraite)
• Capacité financière pour réinvestir l'héritage (emploi stable, revenus)

3. Pourquoi >80 ans convertit moins ?

• Santé déclinante (difficulté à prendre décisions complexes)
• Urgence succession (décès proche, pas de temps pour optimisation)
• Patrimoine souvent déjà transmis ou figé
• Enfants bénéficiaires >55 ans (moins de projets actifs)

Situation Familiale : Couple avec Enfants Domine

Répartition par situation familiale (données RRBP Corp) :

Le profil dominant : couple avec enfants (58% des leads)

Pourquoi ce profil convertit mieux ?

• Patrimoine plus élevé (double revenus, épargne longue)
• Motivation forte (protéger le conjoint + transmettre aux enfants)
• Complexité fiscale (démembrement, donation-partage, assurance-vie croisée)
• Besoin de conseil structuré (optimisation IR, IFI, droits de succession)

Particularité : veuf(ve) avec enfants (13% des leads)

• Patrimoine élevé (héritage du conjoint décédé)
• Urgence transmission (conscience de mortalité)
• Taux de conversion élevé (38%)
• Mais process long (deuil, complexité émotionnelle)

CSP : Cadres, Professions Libérales, Chefs d'Entreprise

Répartition par CSP (données RRBP Corp + INSEE) :

Les 3 profils à forte valeur :

1. Professions libérales (16% des leads, 48% de conversion)

• Médecins, avocats, notaires, experts-comptables, architectes
• Patrimoine moyen : 412 000€
• Spécificités : revenus élevés, épargne forte, besoin d'optimisation fiscale (BNC)
• Déclencheurs : retraite (cession clientèle), donation pour aider enfants (études, installation)

2. Chefs d'entreprise (14% des leads, 52% de conversion)

• Patrimoine moyen : 486 000€ (hors patrimoine professionnel)
• Spécificités : transmission mixte (patrimoine privé + parts sociales), pacte Dutreil, holding
• Déclencheurs : cession entreprise, transmission familiale, optimisation IFI

3. Cadres (32% des leads, 38% de conversion)

• Cadres supérieurs, cadres dirigeants
• Patrimoine moyen : 268 000€
• Spécificités : assurance-vie importante, PER, stock-options/actions gratuites
• Déclencheurs : retraite, héritage reçu à réinvestir, donation pour enfants

Géographie : Concentration en Île-de-France et Grandes Métropoles

Répartition par région (données RRBP Corp, leads >200k€ de patrimoine) :

Pourquoi l'Île-de-France domine ?

• Concentration des cadres et professions libérales
• Patrimoine immobilier élevé (prix au m² Paris/IDF)
• Revenus supérieurs (salaires IDF +25% vs moyenne nationale)
• Problématique IFI plus fréquente (seuil 1,3M€)

Les métropoles à cibler :

• Lyon, Marseille, Toulouse, Bordeaux, Nantes, Nice, Strasbourg
• Patrimoine moyen : 260-310k€
• Profil : cadres supérieurs, professions libérales, chefs d'entreprise régionaux

Profil Patrimonial : Composition et Signaux

Patrimoine Brut Moyen : 285 000€

Répartition du patrimoine (données Banque de France, ménages 60-75 ans, 2025) :

Enseignements :

1. Dominante immobilière (60% du patrimoine)

• Résidence principale : 42%
• Immobilier locatif : 18%
• Problématique transmission : indivision, démembrement, SCI familiale

2. Assurance-vie = 22% du patrimoine

• Montant moyen : 62 700€
• Levier fiscal majeur : transmission hors succession (avant 70 ans)
• Optimisation possible : donation de primes, démembrement de contrat

3. Faiblesse de l'épargne retraite (4%)

• PER encore marginal sur cette génération (produit récent)
• Opportunité : réallocation vers PER pour optimisation IR + transmission

Les 5 Signaux d'un Patrimoine à Optimiser

Signal 1 : Résidence principale >400k€

Pourquoi c'est un signal ?

• Patrimoine significatif concentré sur un actif
• Potentiel de donation de nue-propriété (parents gardent l'usufruit)
• Risque IFI si patrimoine global >1,3M€

Opportunités conseil :

• Donation de nue-propriété aux enfants (réduction droits de succession)
• SCI familiale (faciliter transmission, éviter indivision)
• Viager occupé (générer revenus complémentaires)

Signal 2 : Assurance-vie >100k€ souscrite avant 70 ans

Pourquoi c'est un signal ?

• Abattement de 152 500€ par bénéficiaire (primes versées avant 70 ans)
• Hors succession (pas de réserve héréditaire)
• Optimisation possible si sous-utilisée

Opportunités conseil :

• Versements complémentaires avant 70 ans (profiter abattement)
• Clause bénéficiaire optimisée (démembrement, bénéficiaires multiples)
• Arbitrage vers supports performants (UC, SCPI)

Signal 3 : Immobilier locatif >150k€

Pourquoi c'est un signal ?

• Génération de revenus (rente)
• Complexité transmission (indivision, partage)
• Potentiel démembrement temporaire

Opportunités conseil :

• Donation de nue-propriété (enfants deviennent propriétaires, parents gardent loyers)
• SCI familiale (éviter indivision)
• Vente avec réinvestissement en SCPI (liquidité, diversification)

Signal 4 : Patrimoine financier >200k€ non optimisé

Pourquoi c'est un signal ?

• Fonds euros, Livret A, comptes courants
• Rendement faible (<2%)
• Fiscalité suboptimale (IR, prélèvements sociaux)

Opportunités conseil :

• Réallocation vers assurance-vie (optimisation succession)
• PER (déduction IR + transmission)
• SCPI (rendement + démembrement)

Signal 5 : Situation IFI (patrimoine net taxable >1,3M€)

Pourquoi c'est un signal ?

• Problématique fiscale annuelle (0,5% à 1,5% du patrimoine)
• Urgence d'optimisation (donation, démembrement, restructuration)
• Capacité financière élevée (honoraires conseil importants)

Opportunités conseil :

• Donation de nue-propriété (sortie du patrimoine IFI)
• Holding patrimoniale (restructuration)
• Investissement dans biens exonérés (biens professionnels, bois et forêts)

Les Déclencheurs de la Demande de Conseil

Déclencheur 1 : Approche des 70 Ans (40% des Leads Donation)

Pourquoi 70 ans est un seuil critique ?

En matière d'assurance-vie, les primes versées après 70 ans :

• Sont soumises aux droits de succession (après abattement de 30 500€ global)
• Perdent l'avantage fiscal majeur (abattement 152 500€/bénéficiaire réservé aux primes avant 70 ans)

Timing optimal : 2-3 ans avant 70 ans (planification, versements progressifs).

Le prospect type :

• Âge : 67-69 ans
• Patrimoine : 250-450k€
• Déclencheur : "J'ai lu qu'il fallait optimiser avant 70 ans"
• Projet : versements sur assurance-vie + donation de nue-propriété

Taux de conversion : 52%

Déclencheur 2 : Décès d'un Conjoint (18% des Leads Succession)

Le contexte :

• Conjoint survivant hérite (en partie ou totalité selon régime matrimonial)
• Patrimoine à réorganiser (protection du conjoint survivant + transmission aux enfants)
• Urgence moyenne-élevée (6-18 mois après décès)

Le prospect type :

• Âge : 65-80 ans (veuf/veuve)
• Patrimoine hérité : 180-380k€
• Déclencheur : règlement succession + volonté de transmettre aux enfants
• Projet : sécurisation du patrimoine + donation progressive

Particularités :

• Process long (deuil, charge émotionnelle)
• Besoin d'accompagnement rassurant (pas de vente agressive)
• Taux de conversion élevé (46%) mais cycle de vente 3-6 mois

Déclencheur 3 : Aide aux Enfants (32% des Leads Donation)

Le contexte :

• Enfants 25-40 ans avec projet (achat immobilier, création entreprise, études)
• Parents 55-70 ans veulent aider de leur vivant
• Opportunité d'optimiser fiscalement (donation avec abattement)

Abattements donation 2026 :

• 100 000€ par parent et par enfant, tous les 15 ans
• Exemple : couple avec 2 enfants = 400 000€ de donation possible sans droits

Le prospect type :

• Âge : 58-68 ans
• Patrimoine : 300-600k€
• Déclencheur : enfant a un projet d'achat immobilier
• Projet : donation de 50-150k€ par enfant + optimisation fiscale

Taux de conversion : 44%

Déclencheur 4 : Retraite et Restructuration (24% des Leads Transmission)

Le contexte :

• Départ en retraite (cadre, profession libérale, chef d'entreprise)
• Perception d'un capital (indemnité de départ, rachat de cabinet, vente d'entreprise)
• Volonté de réorganiser le patrimoine (revenus complémentaires + transmission)

Le prospect type :

• Âge : 62-67 ans
• Patrimoine : 400-800k€ (dont capital perçu : 150-400k€)
• Déclencheur : retraite + capital à placer
• Projet : génération de revenus (SCPI, assurance-vie) + transmission optimisée

Taux de conversion : 48%

Déclencheur 5 : Héritage Reçu (12% des Leads Succession)

Le contexte :

• Bénéficiaire d'une succession (parents, grands-parents)
• Capital reçu : 80-250k€ en moyenne
• Volonté de réinvestir + anticiper sa propre transmission

Le prospect type :

• Âge : 45-62 ans (bénéficiaire)
• Patrimoine hérité : 120-280k€
• Déclencheur : succession réglée, capital disponible
• Projet : réinvestissement (immobilier, SCPI, assurance-vie) + optimisation future transmission

Taux de conversion : 38%

Le Lead Transmission Idéal : Fiche Persona

Persona 1 : "Michel, 66 ans, Cadre Dirigeant en Pré-Retraite"

Démographie :

• Âge : 66 ans
• Situation : marié, 2 enfants (34 et 38 ans)
• CSP : cadre dirigeant, secteur industrie
• Localisation : Lyon (Rhône)
• Revenus : 8 500€/mois net (retraite prévue dans 8 mois)

Patrimoine :

• Résidence principale : 420 000€ (crédit soldé)
• Résidence secondaire : 180 000€
• Assurance-vie : 145 000€ (souscrite à 52 ans, donc avant 70 ans)
• PER : 38 000€
• Épargne (Livret A, comptes) : 42 000€
• Patrimoine total : 825 000€

Déclencheur :

• Départ en retraite dans 8 mois
• Volonté d'aider sa fille (34 ans) à acheter sa RP (apport de 80k€)
• Optimisation avant 70 ans (dans 4 ans)

Projet :

• Donation de 80k€ à sa fille (utiliser abattement 100k€)
• Optimiser assurance-vie (versements complémentaires avant 70 ans)
• Réfléchir à donation nue-propriété résidence secondaire (ses 2 enfants)

Signaux de qualification :

• Patrimoine : 825k€ (score 30/30)
• Projet concret : donation 80k€ + optimisation AV (score 25/25)
• Échéance : 4-6 mois (score 15/20)
• Décideur : couple (score 15/15)
• Capacité financière : donation 80k€ + versements AV (score 10/10)
• Score total : 95/100 (lead premium)

Honoraires estimés : 12 000 - 18 000€

Persona 2 : "Françoise, 72 ans, Veuve, Ancienne Profession Libérale"

Démographie :

• Âge : 72 ans
• Situation : veuve depuis 3 ans, 3 enfants (48, 52, 54 ans)
• CSP : retraitée (ex-médecin généraliste)
• Localisation : Bordeaux (Gironde)
• Revenus : 4 200€/mois (retraite + revenus fonciers)

Patrimoine :

• Résidence principale : 380 000€
• Appartement locatif : 220 000€ (loyer 950€/mois)
• Assurance-vie : 186 000€ (dont 120k€ versés avant 70 ans)
• Livrets : 58 000€
• Patrimoine total : 844 000€

Déclencheur :

• Succession de son mari réglée (il y a 2 ans)
• Volonté de transmettre de son vivant (conscience mortalité)
• Simplifier la succession future (éviter indivision sur l'appartement locatif)

Projet :

• Donation nue-propriété appartement locatif à ses 3 enfants (garde usufruit = loyers)
• Optimiser clause bénéficiaire assurance-vie
• Versements complémentaires AV (déjà >70 ans, mais optimisation fiscale limitée)

Signaux de qualification :

• Patrimoine : 844k€ (score 30/30)
• Projet concret : donation NP + optimisation AV (score 25/25)
• Échéance : 3-6 mois (score 15/20)
• Décideur : seule (veuve) (score 10/15)
• Capacité financière : donation + versements AV (score 10/10)
• Score total : 90/100 (lead premium)

Honoraires estimés : 16 000 - 24 000€

Persona 3 : "Stéphane, 58 ans, Chef d'Entreprise"

Démographie :

• Âge : 58 ans
• Situation : marié, 2 enfants (28 et 31 ans)
• CSP : chef d'entreprise (PME bâtiment, 35 salariés)
• Localisation : Aix-en-Provence (Bouches-du-Rhône)
• Revenus : 12 000€/mois net + dividendes variables

Patrimoine :

• Résidence principale : 620 000€
• Immobilier locatif : 380 000€ (2 appartements)
• Assurance-vie : 210 000€
• PER : 68 000€
• Compte-titres : 95 000€
• Épargne : 48 000€
• Patrimoine privé : 1 421 000€ (hors parts sociales entreprise)

Déclencheur :

• Réflexion cession entreprise (dans 5-7 ans)
• Problématique IFI (patrimoine net taxable 1,45M€)
• Donation progressive aux enfants (réduction IFI + transmission anticipée)

Projet :

• Donation nue-propriété immobilier locatif (sortie IFI + transmission)
• Optimisation assurance-vie (versements avant 70 ans, dans 12 ans)
• Préparation transmission entreprise (pacte Dutreil, holding)

Signaux de qualification :

• Patrimoine : 1,42M€ (score 30/30)
• Projet concret : donation NP + préparation cession (score 25/25)
• Échéance : 6-12 mois (donation) + 5-7 ans (cession) (score 10/20)
• Décideur : couple (score 15/15)
• Capacité financière : donation + versements AV (score 10/10)
• Score total : 90/100 (lead premium)

Honoraires estimés : 28 000 - 65 000€ (transmission privée + accompagnement cession entreprise)

Critères de Ciblage pour l'Acquisition de Leads

Ciblage Démographique

Âge :

• Priorité 1 : 65-75 ans (40% du budget)
• Priorité 2 : 60-64 ans (30% du budget)
• Priorité 3 : 55-59 ans (20% du budget)
• Nurturing : >75 ans et 45-54 ans (10% du budget)

Situation familiale :

• Priorité 1 : couple avec enfants
• Priorité 2 : veuf(ve) avec enfants
• Priorité 3 : célibataire avec enfants
• Exclure : célibataire sans enfant (sauf patrimoine >800k€)

CSP :

• Priorité 1 : professions libérales, chefs d'entreprise
• Priorité 2 : cadres supérieurs/dirigeants
• Priorité 3 : retraités ex-cadres/libéraux
• Exclure : employés/ouvriers (sauf patrimoine déclaré >200k€)

Géographie :

• Priorité 1 : Île-de-France (si vous y êtes présent)
• Priorité 2 : métropoles (Lyon, Marseille, Toulouse, Bordeaux, Nantes, Nice)
• Priorité 3 : villes >100 000 habitants
• Attention : zones rurales (patrimoine souvent immobilier, difficulté déplacement)

Ciblage Patrimonial

Patrimoine déclaré :

• Seuil minimum : 150 000€
• Seuil optimal : 250 000€+
• Seuil premium : 500 000€+

Composition du patrimoine (signaux positifs) :

• Résidence principale >350k€
• Immobilier locatif présent
• Assurance-vie >80k€
• Patrimoine IFI (>1,3M€)

Ciblage Comportemental

Intent signals (signaux d'intention) :

• Recherche Google : "donation enfant", "optimisation succession", "transmission patrimoine"
• Visite de pages : simulateur donation, guide transmission, calculateur droits succession
• Téléchargement : guide "Transmettre sans fiscalité", "Donation ou succession ?"
• Participation : webinaire transmission, conférence fiscalité

Déclencheurs temporels :

• Approche 70 ans (67-69 ans)
• Approche retraite (60-65 ans)
• Post-succession (6-24 mois après décès conjoint/parent)

ROI d'un Lead Transmission : Calcul et Benchmark

Coût d'Acquisition Moyen

Données RRBP Corp (2025) :

• Lead transmission générique : 85-120€
• Lead transmission qualifié (>200k€ patrimoine) : 140-180€
• Lead transmission premium (>500k€ patrimoine) : 220-280€

Taux de Conversion Moyen

Funnel transmission (données RRBP Corp, 100 leads achetés) :

• 100 leads achetés
• → 68 leads joignables (68%)
• → 38 leads qualifiés (38%)
• → 22 RDV fixés (58%)
• → 17 RDV honorés (77%)
• → 11 clients signés (65%)

Taux de conversion global : 11% (vs 8% sur leads patrimoine générique)

Honoraires Moyens par Dossier

Benchmark CGP transmission (données CNCGP 2025) :

• Succession simple (<200k€) : 2 500 - 4 500€
• Succession complexe (200-500k€) : 6 000 - 12 000€
• Donation simple (nue-propriété, somme d'argent) : 4 000 - 8 000€
• Donation complexe (démembrement, donation-partage) : 10 000 - 22 000€
• Transmission entreprise : 25 000 - 120 000€

Moyenne pondérée : 9 800€ (tous dossiers transmission confondus)

Calcul du ROI

Scénario 1 : Lead transmission qualifié (patrimoine 200-500k€)

• Coût du lead : 160€
• Taux de conversion : 11%
• CAC réel : 160€ / 11% = 1 455€
• Honoraires moyens : 9 800€
• ROI : 574% (9 800€ / 1 455€ = 6,7×)

Scénario 2 : Lead transmission premium (patrimoine >500k€)

• Coût du lead : 250€
• Taux de conversion : 14% (meilleur taux)
• CAC réel : 250€ / 14% = 1 786€
• Honoraires moyens : 16 500€
• ROI : 824% (16 500€ / 1 786€ = 9,2×)

Conclusion : la transmission est la verticale la plus rentable pour les CGP, avec un ratio LTV/CAC de 6,7 à 9,2× (vs 3-6× sur patrimoine générique).

Les Erreurs Fatales sur les Leads Transmission

Erreur 1 : Confondre Succession et Donation

Le problème :

• Un lead "succession" (bénéficiaire vient de recevoir un héritage) n'a PAS les mêmes besoins qu'un lead "donation" (donateur veut transmettre de son vivant).
• Process différent, urgence différente, honoraires différents.

Solution :

• Qualifier dès l'appel : "Vous êtes bénéficiaire d'une succession, ou vous souhaitez transmettre de votre vivant ?"
• Adapter le discours et les solutions proposées.

Erreur 2 : Sous-Estimer la Charge Émotionnelle

Le problème :

• La transmission (surtout succession) est chargée émotionnellement (deuil, culpabilité, conflits familiaux).
• Une approche trop "commerciale" fait fuir le prospect.

Solution :

• Ton empathique, rassurant, pédagogique.
• Pas de pression commerciale.
• Accompagnement humain avant optimisation fiscale.

Erreur 3 : Négliger le Conjoint ou les Co-Bénéficiaires

Le problème :

• Sur les dossiers transmission, il y a souvent plusieurs décideurs (couple, fratrie, enfants).
• Ne pas les impliquer = décision bloquée.

Solution :

• RDV systématiquement avec le couple (donation).
• RDV avec fratrie si succession en indivision.
• Transparence totale sur les impacts pour chacun.

Erreur 4 : Ne Pas Sécuriser le Lead Post-Signature

Le problème :

• Un dossier transmission génère souvent des dossiers dérivés (enfants bénéficiaires deviennent clients, conjoint devient client après donation).
• Ne pas sécuriser = perte de CA futur.

Solution :

• Proposer un RDV aux enfants bénéficiaires (réinvestissement héritage).
• Suivi post-donation (optimisation continue du patrimoine du donateur).
• Programme de parrainage (le client satisfait recommande).

Conclusion : Transmission = Verticale Premium

Le lead transmission de patrimoine est le plus rentable pour les CGP :

• ROI : 6,7 à 9,2× (vs 3-6× sur patrimoine générique)
• Honoraires moyens : 9 800€ (vs 4 200€ sur patrimoine générique)
• Taux de conversion : 11% (vs 8% sur patrimoine générique)

Le profil-type du lead à forte valeur :

• Âge : 65-75 ans
• Situation : couple avec enfants, ou veuf(ve) avec enfants
• CSP : profession libérale, chef d'entreprise, cadre supérieur
• Patrimoine : 250-500k€+ (composition : 60% immobilier, 22% assurance-vie)
• Déclencheur : approche 70 ans, retraite, aide aux enfants, décès conjoint
• Projet : donation nue-propriété, optimisation assurance-vie, restructuration patrimoine

Les 3 signaux d'un lead transmission premium :

1. Patrimoine >400k€ avec assurance-vie >100k€ souscrite avant 70 ans
2. Âge 67-72 ans (fenêtre optimisation avant/après 70 ans)
3. Déclencheur temporel immédiat (retraite dans 6 mois, approche 70 ans, succession réglée)

L'opportunité de marché :

• 97 500 successions >300k€/an + 26 400 donations >200k€/an
• Seuls 18% font appel à un CGP
• Gap de 101 600 dossiers/an non conseillés

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